Estos datos representa un desafío significativo para las pequeñas empresas y particulares dentro de la región, aunque Camerún, por su parte presenta una clara reducción de los intereses en préstamos. Los datos corresponden al primer trimestre de 2025, han sido recientemente publicados por el BEAC.
En la Comunidad Económica y Monetaria de África Central (CEMAC) los préstamos bancarios continúan siendo notablemente costosos, en especial en Guinea Ecuatorial y Gabón, donde los tipos de interés prevalecen en niveles que todavía superan de manera considerable el umbral del 15 %, según un informe del Banco de los Estados de África Central (BEAC).
A pesar de que los datos recientemente divulgados por el Banco de los Estados de África Central (BEAC) indican una cierta estabilidad en el costo del crédito a lo largo del primer trimestre de 2025, estos datos también confirman una evidente restricción en el acceso a la financiación bancaria. Esta problemática, que se está desarrollando en un ámbito económico notoriamente frágil, añade un nivel adicional de complejidad a los actores económicos locales y regionales.
Durante el periodo comprendido entre enero y marzo de 2025, la tasa anual equivalente (TAE) promedio aplicada por las instituciones financieras en las respectivas áreas se situó en un 10,51%, mostrando un ligero incremento respecto al 10,50% representado en el mismo lapso temporal del año 2024. Aunque en primera instancia esta variación interanual podría parecer insignificante, en comparación con el último trimestre del año anterior, se observa una disminución considerable en el costo del crédito de 72 puntos básicos, tras haber alcanzado un pico máximo del 11,23% entre octubre y diciembre de 2024.
El BEAC pone especial énfasis en subrayar que la TAE efectiva es el costo real que el prestatario debe soportar ante las instituciones de crédito. Esta tasa comprende no solo la tasa de interés nominal, sino que también abarca todos aquellos costos adicionales que guardan relación con la obtención del préstamo financiero, integrando gastos de solicitud, seguros, diversas comisiones y otros cargos adicionales que incluyen todos los impuestos que sean aplicables.
En el desglose de la TAE, se determina que la tasa nominal, o dicho de otro modo, el interés neto que se aplica sobre el capital prestado, representa en promedio aproximadamente el 73% del total de costos. El porcentaje restante corresponde a costos adicionales, que continúan manteniendo un peso significativo dentro del precio final del crédito, lo cual supone un desafío particularmente importante para las pequeñas empresas y particulares de la región. Además de la media regional, perduran considerables disparidades a nivel nacional.
En Camerún, reconocido como el mayor mercado dentro de la zona CEMAC por volumen de operaciones, se ha percibido una disminución considerable en las tasas medias de los préstamos, que se situaron en un 8,26% durante el primer trimestre de 2025, en comparación con el 8,88% del año anterior. Este escenario reafirma la posición privilegiada que mantiene el país en cuanto a condiciones favorables en el ámbito de financiación bancaria se refiere.
Por su parte, en Gabón, aunque se ha notado una reducción en las tasas, los niveles de las tasas de interés activas aún se mantienen en un 16,45%, lo que sigue indicando niveles relativamente altos respecto a periodos anteriores. A pesar de esta disminución, el coste del crédito persiste como un obstáculo de relevancia para la atracción de inversión privada, afectando especialmente a las pequeñas y medianas empresas del país.
En Chad, las tasas de interés se mantuvieron alrededor del 10,18%, al margen de cualquier compromiso fuera de balance, lo que indica una cierta estabilidad en este aspecto. En Guinea Ecuatorial, los tipos de interés han experimentado un incremento notable, pasando del 10,71% en 2024 a un 15,64% durante el primer trimestre de 2025. Esta evolución negativa genera una presión adicional sobre una economía que ya enfrenta una significativa contracción en su actividad.
En la República del Congo, las tasas de interés medias de los préstamos también han mostrado un incremento, ubicándose en el 9,74%, en comparación con el 9,1% registrado el año anterior. Por otro lado, en la República Centroafricana, las tasas de interés llegaron al 15,35%, evidenciando un ligero aumento interanual, si bien a lo largo del trimestre se había observado una reducción significativa.
A pesar de la reducción observada en el costo del crédito a nivel regional, los nuevos desembolsos de préstamos siguen mostrando una tendencia hacia la contracción. Según los informes del BEAC, el número de préstamos otorgados por los bancos en la región de la CEMAC disminuyó un 7,7% interanual, alcanzando un total de 237.116 préstamos en el primer trimestre de 2025. Comparándolo con el trimestre previo, la disminución se situó en un 8,4%, lo cual reafirma una tendencia persistente hacia la ralentización.
Es importante destacar que Camerún concentra, con clara diferencia, la mayoría de los nuevos préstamos otorgados en la región. Esta concentración refleja tanto el tamaño relativo de las economías nacionales como el grado de desarrollo y madurez de los sistemas bancarios de cada país. Este contexto ofrece una visión amplia y detallada del estado actual y del futuro previsible para la financiación bancaria dentro de la región.
Fuente: RRREG
