La Comisión Bancaria de África Central (COBAC) celebró el 25 de septiembre en Malabo su 15.ª Reunión Anual de Concertación con la profesión bancaria y financiera de la CEMAC, un encuentro que abordó los principales retos vinculados a la estabilidad, la transformación digital, la gestión de riesgos y la financiación de la diversificación económica regional.
La Comisión Bancaria de África Central (COBAC) reunió este 25 de septiembre en Malabo a responsables de supervisión, entidades bancarias, instituciones de microfinanzas, proveedores de servicios de pago y representantes de las asociaciones profesionales de los seis países de la Comunidad Económica y Monetaria de África Central (CEMAC).
La 15.ª Reunión Anual de Concertación con la profesión bancaria y financiera estuvo presidida por Yvon Sana Bangui, gobernador del Banco de los Estados de África Central (BEAC) y presidente estatutario de la COBAC, y puso el foco en la capacidad del sistema financiero regional para responder a los cambios tecnológicos y a la aparición de nuevos riesgos.
El encuentro contó también con la participación de los órganos de gobierno de las entidades supervisadas, así como de los comisarios de la COBAC, entre ellos los representantes de Guinea Ecuatorial, el secretario general de la institución, Marcel Ondele, los directores nacionales del BEAC y responsables de entidades financieras de la subregión.
Gobernanza como eje de estabilidad
La gobernanza bancaria ocupó uno de los principales espacios de debate, especialmente en relación con las finanzas sostenibles y la gestión de los riesgos medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
Los participantes analizaron la incorporación de estos factores a los mapas de riesgos, los procesos de concesión de créditos, las pruebas de resistencia y los mecanismos internos de control.
La COBAC puso asimismo de relieve la importancia de contar con datos fiables y armonizados que permitan medir adecuadamente la exposición de las entidades a los riesgos ESG y mejorar la toma de decisiones.
En este contexto, el papel de los consejos de administración y de los mecanismos de control fue señalado como un componente relevante para anticipar y gestionar riesgos que pueden afectar a la estabilidad de las entidades.
Resiliencia frente a escenarios de tensión
Las pruebas de resistencia y la capacidad de respuesta ante posibles crisis financieras constituyeron otro de los ejes de la reunión.
Los intercambios se centraron en la identificación de vulnerabilidades, la capacidad de absorción de perturbaciones y la preparación de mecanismos de respuesta ante escenarios adversos.
La COBAC destacó la necesidad de una mayor implicación de los órganos de dirección y de los responsables de riesgos en estos ejercicios, con el objetivo de que sus resultados puedan incorporarse a la gestión estratégica de las entidades.
Durante los trabajos también se abordaron desafíos relacionados con la concentración de los financiamientos y la evolución de los créditos en mora, factores que requieren una vigilancia permanente dentro del sistema bancario regional.
Pagos digitales y nuevos riesgos
La transformación de los servicios de pago fue otro de los asuntos centrales de la reunión. La expansión de los pagos móviles y la entrada de nuevos actores tecnológicos están modificando el ecosistema financiero de la CEMAC y ampliando las posibilidades de acceso a los servicios financieros.
Los participantes analizaron cuestiones como la interoperabilidad, la inclusión financiera, la seguridad de las operaciones y el uso de los datos.
Sin embargo, la expansión de estos servicios también plantea nuevos desafíos en materia de fraude, ciberdelincuencia, riesgos operativos y cumplimiento normativo.
Ante este escenario, se puso de relieve la necesidad de reforzar los sistemas de control, la trazabilidad de las operaciones y los mecanismos destinados a garantizar la seguridad de las transacciones.
La inteligencia artificial llega al sector financiero
La inteligencia artificial (IA) ocupó igualmente un espacio destacado en la agenda de la COBAC, debido a su creciente utilización en actividades financieras.
Entre sus posibles aplicaciones figuran la detección del fraude, la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, el análisis del riesgo crediticio, el procesamiento documental, la automatización de determinadas funciones y la atención a los clientes.
Al mismo tiempo, los participantes analizaron los riesgos asociados a estas tecnologías, entre ellos la falta de transparencia de determinados algoritmos, los posibles sesgos en las decisiones automatizadas, la exposición de datos y otras vulnerabilidades tecnológicas.
La respuesta pasa, según los intercambios mantenidos durante la reunión, por reforzar la gobernanza de los datos, la ciberseguridad, la trazabilidad y la supervisión de los sistemas basados en inteligencia artificial.
La formación de los profesionales fue señalada igualmente como un factor necesario para acompañar la transformación tecnológica del sector.
Expertos de la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR), entre ellos el Dr. Lewourien Eyoum, así como representantes de AFG Bank Gabon, compartieron experiencias sobre la transformación tecnológica de la actividad financiera.
Financiación para la diversificación económica
Durante la apertura y clausura, Yvon Sana Bangui insistió en la necesidad de mantener un diálogo permanente entre las autoridades supervisoras y los profesionales de la banca y las finanzas.
El presidente de la COBAC situó los desafíos analizados en un contexto de transformación del sector y señaló la necesidad de adaptar los mecanismos de supervisión a la evolución de las actividades financieras, preservando la estabilidad del sistema.
Entre las cuestiones señaladas figuraron la concentración de los financiamientos, los créditos en mora, la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los riesgos de ciberseguridad y la evolución de la integración bancaria.
Por su parte, la ministra delegada de Hacienda, Presupuesto y Planificación Nacional de Guinea Ecuatorial, Milagrosa Obono Angüe, destacó la importancia de la cooperación y el intercambio de experiencias entre los actores financieros de África Central.
La representante del Gobierno ecuatoguineano vinculó los debates sobre estabilidad financiera, gobernanza, riesgos emergentes, transformación digital y financiación con los procesos de modernización y diversificación de las economías de la región.
En este marco, también se abordó la creación del Foro Económico y Financiero de la Unión Monetaria de África Central, iniciativa que se encuentra en fase de intercambios entre el Banco Central y diferentes socios estratégicos, a la espera de su adopción por las instancias competentes.
La financiación de la diversificación económica de la CEMAC apareció igualmente como una de las prioridades de futuro, situando al sector financiero como uno de los instrumentos para acompañar la transformación productiva de las economías de la subregión.
Innovación bajo supervisión
Las conclusiones de la reunión apuntaron a la necesidad de acompañar la innovación financiera con mayores capacidades de gobernanza, control y anticipación de riesgos.
Para las entidades supervisadas, este proceso implica reforzar el papel de los consejos de administración, actualizar los mapas de riesgos, consolidar las pruebas de resistencia y mejorar la gestión de los riesgos digitales y cibernéticos.
La expansión de la inteligencia artificial y de los servicios financieros digitales plantea, además, nuevos desafíos para la supervisión regional y para el marco regulatorio aplicable.
En la clausura, Sana Bangui señaló la confianza en el sistema financiero como un elemento vinculado a la solidez de las entidades, la credibilidad de la supervisión, la calidad de los servicios ofrecidos al público y la continuidad de la cooperación entre los diferentes actores.
La COBAC prevé mantener el diálogo con la profesión bancaria y financiera para acompañar la evolución del sistema financiero regional y favorecer la aplicación de las exigencias prudenciales, en línea con su mandato de preservar la estabilidad bancaria en la CEMAC.
